百萬20年期房貸利息須多花19萬 購(gòu)房須看清貸款利率
“已經(jīng)在亞運(yùn)城下定首套房,準(zhǔn)備交首付,銷售人員卻說組合貸款只能在中信(銀行)辦,利率還要上浮20%。”近日,在某購(gòu)房論壇中出現(xiàn)了多個(gè)這樣的吐槽帖子。記者實(shí)地走訪多個(gè)樓盤發(fā)現(xiàn),由于目前房貸仍未放松。而當(dāng)記者提出希望選擇其他銀行進(jìn)行貸款時(shí)候,銷售人員則以“取消按揭折扣”、“開發(fā)商不會(huì)提供備案登記”等理由阻止。
而銀行相關(guān)人士表示,目前合作銀行和一手樓盤之間確實(shí)存在房貸“壟斷”的關(guān)系,對(duì)于購(gòu)買一手樓盤的購(gòu)房者來說,如果選擇無合作關(guān)系的銀行進(jìn)行貸款,由于開發(fā)商的不配合,確實(shí)難以操作。
文/記者潘彧、李婧暄 圖/資料圖片
走訪:合作銀行“壟斷”一手房貸
根據(jù)帖子中的情況,記者走訪了在售中的亞運(yùn)城二期。一位置業(yè)顧問告訴記者,目前亞運(yùn)城在售的房源折后大約1.3～1.5萬元每平方米,且靠近地鐵,價(jià)格劃算。
記者隨之問起貸款的事情,該顧問稱,亞運(yùn)城的“合作銀行”為中信銀行,因此商業(yè)貸款和組合貸款只能選擇中信銀行一家,“首套確實(shí)是上浮20%。”
而對(duì)于記者提出的“利率太高”的問題,該置業(yè)顧問只表示“開發(fā)商也在和別的銀行談合作,但是什么時(shí)候能談下來并不知道。”
當(dāng)記者提出想要自己找房貸利率較低的銀行貸款的時(shí)候,該置業(yè)顧問直言“你出去貸款沒問題,但是你在外面做貸款,銀行會(huì)向你要很多資料,比如備案登記等,發(fā)展商肯定不會(huì)愿意配合你的。”
隨后,記者又走訪了數(shù)個(gè)樓盤,發(fā)現(xiàn)均有指定“合作銀行”的現(xiàn)象,但是部分樓盤僅有一個(gè)合作銀行,極少數(shù)樓盤可以提供好幾個(gè)銀行備選。南沙區(qū)一高檔樓盤的代理銷售告訴記者,該樓盤的合作銀行只有工商銀行一家,目前首套房貸利率大概是上浮5個(gè)點(diǎn)的。“如果去其他銀行按揭,開發(fā)商會(huì)設(shè)置重重關(guān)卡。”
而另一南沙的樓盤則表示,“合作銀行”可選四大行中任意一家,并稱“可看哪家銀行還執(zhí)行首套房基準(zhǔn)利率。”當(dāng)記者表示要選擇其他股份制銀行的時(shí)候,該樓盤銷售表示:“如果在我們指定銀行按揭,總價(jià)可以多享受1個(gè)點(diǎn)的按揭折扣,如果你去別的銀行按揭,這一個(gè)點(diǎn)的按揭折扣就沒有了。”
算賬:房貸利率高過消費(fèi)貸 上浮20%后
貸款100萬元 20年期 每月房貸須多掏800元
“以前房貸沒有那么緊張,各家銀行的利率都差不多,現(xiàn)在就不一樣了,各家銀行在個(gè)人房貸業(yè)務(wù)方面的傾斜力度不一,所以直接導(dǎo)致了個(gè)人房貸利率從去年下半年開始一路上揚(yáng)。”陳先生表示,其中有的銀行還能做到基準(zhǔn)線,但是有的銀行就只能上浮10%甚至30%。“利率有差別,但是客戶沒有選擇,直接拉高了一些客戶的房貸成本。”
對(duì)于銀行來說,有的銀行個(gè)人抵押消費(fèi)貸的利率才上浮15%,但是有的銀行一手房貸已經(jīng)上浮20%,而年前比較緊張的時(shí)候,有的甚至上浮了50%。
記者算了一筆賬:若是在亞運(yùn)城購(gòu)買一套147萬元的高層兩房單位,進(jìn)行100萬元商業(yè)貸款,還款年限是20年,在基準(zhǔn)利率每年6.55%的情況下,每月還款額約是7485.2元,連本帶息的還款總額約為179.7萬元;但是如果利率上浮20%,每月還款額就要約8277元,連本帶息的還款總額約為198.7萬元。
從上述的算法可以看出,在相同的貸款額下,還款期限相同的情況下,基準(zhǔn)利率與基準(zhǔn)利率上浮20%之間,還款利息的總額出現(xiàn)了較大的差距。基準(zhǔn)利率上浮20%每月還款額與基準(zhǔn)利率每月還款額相差約800元,總還款額相差約19萬元。
業(yè)內(nèi):一手樓盤非指定銀行貸款須提供眾多資料
“一般新樓盤都有開發(fā)商的合作銀行,而這種合作關(guān)系確實(shí)已經(jīng)無形中形成了一種‘壟斷’模式。”一位銀行人士告訴記者,即使是利率較高,購(gòu)房者在操作層面上,也難以自行尋找利率較低的銀行。
首先,如果要自己找非合作銀行做一手房貸,需要開發(fā)商配合提供預(yù)告登記證明,如果是番禺區(qū)的樓盤,還要提供開發(fā)商的說明才能辦理,廣州某股份制銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人陳先生告訴記者,如果這些手續(xù)開發(fā)商不提供,則無法辦理房貸,因此很多銀行也不會(huì)去做沒有合作的樓盤的一手房貸。
但是往往開發(fā)商與合作銀行都是有相關(guān)的資金業(yè)務(wù)來往,或者是為該樓盤提供了開發(fā)貸的銀行。因此,往往客戶都在被選擇中貸款。
銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士告訴記者,“其實(shí)現(xiàn)在很多一手房貸都會(huì)被一些大銀行所占據(jù),因?yàn)樵S多房地產(chǎn)開發(fā)商的業(yè)務(wù)都非常依賴一些大銀行的幫助,所以他們之間都有不成文的約定,待房子出售需要做房貸的時(shí)候都會(huì)特定指定銀行,而不允許其他銀行進(jìn)入。”
“我們銀行也是要考慮人力物力成本的,因此碰到這種困難重重的非合作樓盤的房貸,一般也只能選擇不做。”另一位國(guó)有行業(yè)務(wù)經(jīng)理張女士告訴記者。
溫馨提醒:
有的開發(fā)商聲稱客戶可以自己找銀行貸款,但是會(huì)要求銀行在客戶下定后7天能提供同貸書,“這是不太可能的,從申請(qǐng)到同貸書下來,一般都要半個(gè)月。”因此這也是開發(fā)商聯(lián)合合作銀行間接“壟斷”的一種軟手段。“對(duì)此,建議消費(fèi)者在購(gòu)房時(shí)擦亮眼睛,不但要看房子本身的單價(jià),還要注意貸款利率方面的問題,否則很有可能在下定之后多出不必要的購(gòu)房費(fèi)用。”業(yè)內(nèi)人士表示。
