欺詐、洗錢、挪用商戶結算資金等風險不斷暴露的無證經營支付業(yè)務機構，從去年以來一直處于監(jiān)管整治風暴的中心。作為一些無證機構暗中的幫手，違規(guī)提供支付清算服務的持證機構近期也上了“靶子”。

　　監(jiān)管風暴升級

　　11月23日，一份央行近日下發(fā)的通知在支付圈內流傳。通知內容顯示，央行要求堅決切斷無證機構的支付業(yè)務渠道，全面檢查持證機構為無證機構提供支付清算服務的違規(guī)行為。有業(yè)內人士預計，這輪針對無證經營支付業(yè)務機構的整頓預計還會持續(xù)很長一段時間。

　　據這份全稱為《關于進一步加強無證經營支付業(yè)務整治工作的通知》顯示，央行要求加強對無證機構的整治，加大處罰力度，堅決切斷無證機構的支付業(yè)務渠道，并從嚴處罰違規(guī)為無證機構提供支付服務的市場主體。也就是說，本次專項整治的切入點是持證機構。

　　檢查對象除了非銀行支付機構以外，還包括銀行金融機構、中國銀聯、農信銀資金清算中心、城市商業(yè)銀行資金清算中心以及同城清算系統運營機構、小額支付系統集中代收付中心運營機構。

　　本次整治工作分為四個階段。2017年12月底前為持證機構自查自糾階斷。要全面梳理支付業(yè)務合作主體、支付服務接口開放情況。2018年2月底前為央行分支機構組織檢查階段。2018年4月底前為央行總行組織開展現場督查階段。2018年6月底前為處罰和總結階段。北京商報記者分別從一家機構和一位知情人士處證實了這份文件。

　　屢禁難止的“二清”

　　“二清”行為是本輪整治的一個重點。去年10月，央行有關負責人在開展非銀支付機構風險專項整治工作時指出，無證經營支付業(yè)務的行為中，就包括無證經營銀行卡收單核心業(yè)務，開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為，此外還有無證經營網絡支付業(yè)務和無證經營多用途預付卡發(fā)行與受理。

　　業(yè)內人士介紹，在第三方支付牌照暫停發(fā)放后，沒有拿到收單牌照的公司，只能在持牌收單機構下實際從事支付業(yè)務，即持牌收單機構先清算給這些公司，這些公司再清算給商戶。因為有兩次清算，所以行業(yè)里就把這些公司叫做“二清公司”。在2015年底時，“二清公司”的數量已經是有銀行卡收單業(yè)務牌照的機構數量的近20倍。

　　支付市場巨大的潛力令機構都想來分一杯羹。一位支付業(yè)人士表示，“二清公司”一般都是手里掌握了一部分商戶資源的公司，因為沒法直接開展收單業(yè)務，所以需要找有牌照的收單機構合作。而收單機構為了減少發(fā)展商戶的成本，迅速提高交易量，也樂意和這些“二清公司”合作。

　　城市商業(yè)銀行資金清算中心出現在此次檢查對象的名單中也引發(fā)關注。今年中，某銀行廈門清算中心緊急關停網關，一位不愿具名的分析人士告訴北京商報記者，該中心就是因為涉嫌為沒有牌照的公司清算。

　　整頓還將趨嚴

　　無資質或者濫用資質的機構存在截留、挪用商戶資金的風險。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言直言，明知不可持續(xù)還要開展的業(yè)務，一般是抱著“撈一票就跑路”的心態(tài)，很容易發(fā)生卷款跑路或從事洗錢等非法行為，應該予以堅決取締。

　　由此，業(yè)內人士認為，這一輪對無證經營支付業(yè)務的整治還會延續(xù)。易觀支付分析師王蓬博認為，預計整治還會延續(xù)較長一段時間。他提到，包括網聯的建立以及支付清算牌照的頒發(fā)等，都是行業(yè)正規(guī)化的表現，所以現在清理之前的亂象是正當時，也是監(jiān)管機構逐步推進行業(yè)正規(guī)化的舉動。

　　監(jiān)管層也透露過這樣的信號。央行副行長范一飛日前表示，支付業(yè)務屬于重要的金融業(yè)務，要進一步扎牢政府監(jiān)管的制度籠子，對支付業(yè)務全覆蓋，對違規(guī)行為零容忍。

　　北京商報記者 程維妙